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服装批发城小贩月赚4万,如何做好家庭投资

时间:2015-12-21 10:41:35 来源:嘉丰瑞德 评论:0 点击:

【理财案例】

孙先生和太太,在服装批发市场经营档位多年,一般店铺的月纯利润可达4万元左右。孙先生现在和太太已经有了小孩,也买了一套房子,现在家庭储蓄尚有150万左右。其中的100万,他们买了银行理财产品。随着孩子的长大,孙先生觉得有必要再规划一下家庭的理财和投资了,为此他咨询了国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师。

【理财建议】

对此,嘉丰瑞德理财师建议孙先生,依现在他们家的情况,收入较为不错,也有一定积蓄,因此,可适当的进行组合投资,而不单单只是配置银行理财产品。当然,也并非配置银行理财产品不好,具体方式可参考如下:

1、适当的降低储蓄率

目前,孙先生除了配置银行理财产品外,其余还保持较多的储蓄。储蓄对于平时他们的经营所需要的流动资金来说,是有必要的,但建议也要更细致的进行区分。比如划出平时的流动资金所需以及平时的家庭开支所需(最好准备足6-12个月),其余的,则可拿出来进行投资增值。

2、目前的银行产品的配置

目前,孙先生配置的多是货币型的银行理财产品,比较安全、稳定,但收益率并不高,在4.5%-5.5%左右。建议是增加其他的稳健型的理财配置,如稳利精选基金一类,收益率在6%-11.5%,比银行理财产品的投资收益要高,不过投资的门槛也稍高一些,要20万。

此外,对于风险进取型的投资,也可适当的投入,以增加获得高收益的可能。不过,需要注意的是,这类风险性的投资,不能投入过多。一般而言,稳健型和风险型的投资比例,可维持在2:1左右。风险进取型的投资,可以选择股票、股票基金等。投入的资金量,当控制在总可投资资金的30%以下。

通过组合投资,孙先生的投资既能享受到稳定的收益,也能有潜在的投资高收益,当然进取型投资也可能会亏损,但总体还不会造成较大的投资风险,这也有利于家庭整体财务的稳定。

3、适当的增加保障

在家庭有小孩以后,小孩的成长过程,责任也越来越大。因此,增加一份家庭保障还是很有必要的。比如一些成人的健康保险或者是少儿保险都可以配置。在保险中,跟国内的商业保险相比,海外保险的性价比更高。同样的产品,海外保险的保费一般只有国内的60%左右,非常的划算。既可以当长期投资,又能提供一个良好的保障。

嘉丰瑞德理财师认为,上述的投资计划对于孙先生这样的家庭,即能满足部分经营的需要,又能获得投资的收益,且投资也较为安全、稳健,总的来说,还是比较适合的。

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