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E租宝被查不能抹杀P2P行业的正面价值

时间:2015-12-15 17:12:00 来源:嘉丰瑞德 评论:0 点击:

前有跑路,后有被查,互联网金融P2P近来可谓是,祸不单行。近日,今年以来大红大紫的E租宝公司据称因涉嫌非法吸收公众存款,平台自融等问题,40余人被警方带走调查。该消息一出,震动了P2P行业,乃至整个金融界。

E租宝是一家新成立的P2P平台,凭借铺天盖地的线上和线下宣传(包括在央视打广告),获得飞速发展。此前,P2P成交排名经常名列前茅。据悉,平台总共筹集的资金高达740亿,拥有90万用户。不过,E租宝的事情被曝,行业也是哗然一片。然而,是否意味着P2P这个新事物就不好了呢?其实不然。

对于P2P这个新生事物,其实我们应该正面去看待。例如在美国,P2P就发展得很好,知名度公司有Lending Club等。P2P,英文是Peer to Peer,是一种个人对个人的金融服务。其利用互联网低成本、高效率的匹配资源的优势,通过牵线投资者和融资者,进而获得牵线搭桥的收益。本质上来说,这是一种对参与者都有好处的普惠金融服务。不过,用过了可能就不太好了,还涉及违法等问题。有声音认为,E租宝可能涉及大量违法问题,也许正是这类公司,才破坏了P2P的名声。

对E租宝事件,国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的资深理财师William表示,其实正规的P2P,还是可以作为一种金融投资来选择的,而风控优良的平台,并没有想象中的那么危险、那么“坏”。P2P行业,不必因部分公司或平台出现了问题,就否定整个行业对经济、中小企业发展融资,个人融资以及对个人投资者所带来的好处,行业也还将会继续存在和高速发展。

那么如何选择一家良好的P2P公司或平台呢,对此,William建议可观察以下几点:

1、是否有正规的牌照、资质、注册资本

首先,要观察企业的经营是否具有合法的牌照(注:P2P行业并无专门的行业牌照,而是金融咨询和服务行业的营业执照)。另外,公司的注册资本也要关注,当然是越多越好。这些,可以通过工商登记网站来查询到。

2、看平台历史长短

P2P平台,历史也很重要。一些“居心不良”的诈骗性质平台,只是想短期捞钱,往往做不长,没有经营历史。因此,观察P2P平台,历史较长的一般可信任度要比历史较短的要好。

3、看风控是否专业、严格

对于平台的经营,需要有懂得金融的高端人才。就人才的素质来看,总体还是北上广深等一线大城市的金融人才相对较为集中、水平也较高。因此,普通县市等小地方成立的平台,可能在风控、职业程度上,相对较为缺乏。当然,反过来说也并不一定就是大城市的P2P平台就好。

4、看产品的投资回报率

对投资者来讲,P2P有个投资回报率。William表示,对于平台承诺给出过高收益率,甚至远超出行业平均水平的产品,产品及平台的风险都可能比较大。比如一年期给到15%以上,甚至20%收益的平台产品,需要留心了。按目前的P2P行业统计,在央行轮番降息以后,P2P产品的平均回报率,一年期的已经降至10%以下。因此,给出过高收益率的产品和平台的安全性,投资者要有所警惕和防范。

5、投资前最好要实地查看一下

所谓眼见为实,要投资,最好也要实地查看一下平台或公司,或者至少你也要通过你信赖的途径,就比如借助嘉丰瑞德这类第三方理财服务机构,其能站在独立客观的角度,去帮助客户了解到金融平台或公司的背景,是否就是一个“皮包公司”,用来圈钱的等等。

总的来说,尽管目前P2P因E租宝等,已弄得“满城风雨”,但实际上来说,这个行业还是很有发展潜力的,它也是市场上一种对普通投资者,能以较低的资金量即可参与,并可享有相对较高收益的投资形式。投资者只要擦亮眼睛,不狂热追求高收益的话,要选出好的平台投资,其实并不困难。

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